發布時間：2023-01-28 11:16:43
一、 概述
國泰財產保險有限責任公司（以下簡稱“國泰產險”）融合數字經濟發展要求與保險產業鏈打造全域數據價值交付體系--“數智雙驅動系統”（以下簡稱“系統”）。系統是以“小前臺+大中臺”為戰略框架思維，基于數字化運營、技術共建等機制，構建起數據閉環運轉的一體化保險經營管理平臺。助力國泰產險從產品生態、風險經營、智能運營、經營管理、客戶服務等方面持續深化數字化變革，領跑細分市場創新賽道。
(“數智雙驅動系統”邏輯架構圖)
國泰產險的數字化建設經歷了“中臺化-數據化-智能化”三個階段，隨著數字化能力的不斷豐富逐步形成“產業生態層、數據+業務雙中臺層、智能引擎層、基礎平臺層”四層結構，支持全域數據柔性擴展與耦合互通，重塑保險產業鏈價值。目前，系統已實現前端新產品最快10小時上線，具備每日億級的保單處理能力，底層算力可實現秒級彈性擴展；同時系統信息安全達到ISO27001信息安全管理體系認證、國家信息安全等級保護三級認證。
（一）“產業生態層”-釋放創新動能
系統融合金融科技能力和領域積累，打造服務保險上下游價值鏈的“產業生態層”，具備全域覆蓋、使用便捷、響應迅速等特點。成功實現用科技重塑業務模式、以多維場景融合滿足業務創新，匹配場景化、差異化的保險需求和高效的市場交互，釋放“保險+科技+服務”創新動能模式，助力保險創新藍海領域開拓。
1、重塑 “互聯網+”產業格局：解決產業鏈從上游到下游的單向線性關系中遇到的重復建設成本和信息浪費問題，實現全鏈價值互聯。
2、建立“互聯網+”服務平臺：基于承保流程線上化服務平臺建設，打通線上線下。通過差異化與標準化的服務結合，管理全域流量入口數據匹配，降低交易成本。
3、推動保險產業鏈質效提升：建立全場景合作生態圈，建立以客戶為中心的協同網絡；同時滿足特定場景中保障需求，提高各端匹配效率。
（二）“數據+業務雙中臺層”-全領域建模
系統基于大數據、云計算等技術能力打造“數據+業務雙中臺層”?！皹I務中臺”實現了全流程的模塊化和標準化，滿足全險種場景需要，提升展業效率和服務質量；“數據中臺”通過信息共享整合，打通數據孤島，同時應用大數據分析、機器學習等技術手段滿足智能監管、風險經營、智能服務等場景的應用。
系統基于安全共享的數字化能力驅動，構建了“敏捷可擴展商業模式”和“全鏈路數據價值鏈重塑”的數智化解決方案，圍繞云計算、AI+大數據等科技能力的研究和探索，覆蓋營銷端、產品端、風控端、合規端、理賠端服務場景，引領高質量可持續盈利性增長的新模式。
1、敏捷可擴展商業模式：構建敏捷可擴展的業務引擎，滿足海量業務高頻變化和高效承接要求，將產品發布時間縮短至10小時，降低渠道創新的試錯成本，同時支持規?；?、標準化和差異化的服務需要。主要從兩個方面展開：一是利用科技加速保險服務精準化、智能化重構；二是通過數字化運營能力，提升業務質量，滿足場景化、碎片化的模式創新。
2、全鏈路數據價值鏈重塑：培育數字化能力建立，在經營、產品、服務、風控等方面加速迭代，形成完整服務閉環，以數智驅動保險服務效率，真正發揮科技生命力。從數據中臺研發，到業內首個“AI+專家智庫”智能理賠引導服務上線，再到“場景式質檢查勘系統”、 “哈雷”數智精算系統的升級，“數智雙驅動”系統的運營和服務能力延伸至產品設計、在線推廣、人機結合服務、投保交易、理賠協助各環節，形成全流程的閉環運營體系。
（三）智能引擎層—全場景數智保險體系
在面對數字化轉型的規劃建設中，系統的“智能引擎層”結合數據資產、金融科技及標準化、規?；谋ｋU服務，沉淀多維度專業評估研發保險數智化工具—“全場景數智保險體系”，構建以數智能力為中心，具備高覆蓋、高可靠、高擴展能力的智能服務體系。圍繞營銷賦能、風險管理、客戶服務等重要節點提供解決方案，有效支撐數字化轉型并用更多的成功實踐服務用戶，全面開啟“5G保險”新時代。
以技術算法賦能精準營銷
系統以數據資產+云計算為基礎構建了“北斗智能營銷平臺”，打造全域流量轉化及留存的融合營銷閉環。
“北斗智能營銷平臺”以積木化覆蓋全渠道的實時互動與精準促達，是基于用戶行為的促發式營銷，解決用戶生命周期關鍵節點的自動牽引；打通全域用戶標簽構建數據規范，通過可視化界面、SQL自助創建和標簽維護機制，完成標簽生產及更新，支持營銷策略事實優化，高效響應數據運營訴求；基于機器智能算法實現“千人千面”的個性化推薦，提高用戶轉化率。
（“北斗智能營銷平臺”邏輯架構圖）
以智慧創新提升理賠服務質效
為了加強科技應用，創新金融服務方式，系統依托AI+NLP+OCR技術，引入大數據分析、人機交互等技術，解決傳統理賠流程人工依賴、效率低下和過程冗長等問題。
自新冠肺炎疫情以來，保險行業線上化的要求加劇，國泰產險以客戶第一為出發點，將智慧服務模式創新進程進一步提速，構建“昆侖智慧保險理賠服務體系”。
圍繞互聯網場景險、意健險、車險理賠核心環節，系統應用智能質檢、智能分類、智能識別開發“AI+專家智庫”智能引導式系統、集成快賠系統、場景式質檢查勘系統、綜合健康管理服務系統等智能應用，構建智能理賠服務體系，優化并豐富零接觸和高效便捷的線上服務模式。
“昆侖智能理賠服務體系” 覆蓋全險種業務場景，同時支持標準化、差異化的理賠流程配置，重點提升保險賠付核心環節的服務質效，優化用戶體驗。已實現“單證數字化、服務在線化、費控自動化”等能力，對于理賠服務上下游統一管理，建立理賠信息結構化配置要素。面對不同作業場景實現立案、估損、理算、結案全流程線上化；針對國家和各省的醫保目錄，建設藥品，診療服務和醫用耗材的知識庫，并對接了第三方編碼歸一平臺，實現了票據收費明細到合理費用的關聯映射。
(昆侖智能理賠服務體系邏輯架構圖)
以智能共建強化風險經營
基于銀保監會對保司在風險管理和監管規范方向上的指導和要求，國泰產險在風險經營相關的能力建設上，通過數智化的技術手段不斷完善和升級迭代。在風控、精算、再保、投資、監管、合規等領域建成了多套數智化技術平臺，已實現對公司風險、內控、合規等業務的整體數智化支撐,實現標準、規范的風險管理流程。
通過 “多方安全計算平臺” 構建立體化數據安全共享網絡，通過全景計算、聯合建模、匿蹤查詢、隱私保護等功能打通數據孤島，對傳統保險操作流程更新再造，基于分布式的大數據安全合作標簽構建 “多方安全計算平臺”，支持在線訓練、驗證、預測等。
通過“貓頭鷹智能監管報送平臺”，實現監管報送全流程線上化、指標一致性校驗、監管報送歸檔與審計。以數據監測阻斷風險傳導通道，構建起一整套風險監測指標體系，對公司各方面的風險經營情況進行全面的監測和跟蹤，逐步構建“國泰盾智能風控體系”，已實現對公司風險、內控、合規等業務的整體數智化支撐,實現標準、規范的風險管理流程。在關聯交易、反洗錢、合規等領域實現數字化平臺建設，通過可視化搜索交互，對可疑欺詐風險、反洗錢風險、關聯交易合規性進行實時識別，及時識別和阻止風險傳導。
（四）基礎平臺層—全域數據管理與應用航母
作為融合互聯網能力和傳統服務優勢的保險公司，系統“基礎平臺層”基于大數據、云計算、機器學習和知識圖譜等領域的能力積累，打造“全域數據管理與應用航母”。
大數據平臺解決數據集中存儲、建模、計算等要求，形成規?；?、體系化的數據資產，減少信息流轉中煙囪式協作的成本。具備數據采集、存儲、計算、可視化等全棧能力，滿足數據資產管理和數據研發效能需求，縮短數據到應用的路徑。逐步實現數據資產從“系統化+”升級到“數智化+”，全方位提升服務品質促進保險數字化深入發展進程。
應用整體部署在云端，支持對算力和帶寬進行靈活調整以滿足業務需求變化，極大程度降低了IT運維成本；異地多機房架構，實現跨城容災能力，保證生產系統的業務不間斷運行。
二、創新背景及意義
隨著2022年1月《關于銀行業保險業數字化轉型的指導意見》等相關政策出臺，以及新冠肺炎疫情因素使消費者對保險服務數字化的需求和期待與日俱增，“數字化轉型”已成為作為保險業長期發展的核心驅動力之一。
如何充分利用科技手段開展保險營銷和服務，拓展線上渠道、豐富服務場景、加強線上線下業務協同；構建面向互聯網客群的經營管理體系，增強需求洞察能力強化客戶體驗管理；推動營銷、交易、服務、風控線上化、智能化成為國泰產險數字化轉型的關鍵。
然而，在數字化轉型過程中，在營銷、產品、核風控、理賠、服務等業務流程優化方面存在挑戰與風險；此外，獲客成本上升，需要持續提供高質量保險服務；識別風險客戶和防范保險欺詐的難度越來越大。推進數字化轉型已經成為保險業實現高質量發展的必然選擇。
“數智雙驅動系統--一體化保險經營管理平臺”持續研發并在營銷端、產品端、風控端、合規端、理賠端的深入應用，已為實現降本增效和智慧運營，是助力國泰產險數字化轉型的第一生產力。
三、重點解決問題及主要創新點
在“互聯網+”業務模式下，“數智雙驅動系統” 根據保險業務應用領域和類別，創新解決業務全流程中的實際痛點和問題，持續優化各個場景的核心分析維度和指標，加速從數據價值轉變過程，實現一切業務數據化；創新提供端到端的數據管理與應用服務，透視運營管理與業務發展趨勢，助推數字化進程，實現一切數據價值化。聚焦從數據價值及服務價值進行數字化創新。
第一、數據價值創新方面，系統主要解決數據處理、數據管理和數據應用的難點與痛點：
第二、服務價值創新方面，系統通過完善數據治理提升各端協同效率，助力智慧運營和業務創新：
四、應用效果
在產品承保端，新冠守護保、河南水災意外醫療等新產品上線，最快僅10小時，支持每日億級保單處理能力。在場景險方面，國泰產險立足跨境電商平臺為服務場景，將海外物流及殘值資源進行整合，打造出行業首款跨境退運險產品——“無憂退”，迄今已累計為國內近10萬跨境商戶解決海外退貨難題。在意健險方面重點打造的萌寶、健康福等產品，，系統支持多次費率及條款的切換，滿足互聯網產品快速迭代要求，適應市場變化、適應監管需求。
在風險經營端，通過服務化、產品化，為產業鏈參與者構建數據安全融通的環境，解決ID去標識化、個體標簽特征保護、商業數據保護等問題，助力保司以及合作方釋放數據價值。在保證“數據可用不可見”的前提下，支持多方數據共享、聯合分析、聯合運算、聯合建模、聯合預測、聯邦學習等多方安全計算模式。實現大數據分布式框架，性能高，支持10億級數據安全計算。
在理賠服務端，單證系統識別準確率可達80%，針對電子發票，使用RPA技術獲取票面信息，準確率可達100%。整體錄入效率大幅提升，平均10分鐘即可完成，支持理賠作業人員和客戶進行一站式溝通，一次性材料收集率達到了70%。針對意健險，門診報銷型這種與醫保掛鉤的產品，系統針對國家和各省的醫保目錄，維護了藥品，診療服務和醫用耗材的知識庫建設，理算自動化案件已達30%。
五、總結
在消費者保險需求快速增長的背景下和行業數字化轉型大背景下，國泰產險在自身發展過程中，始終堅持以“科技保險”為成戰略目標，持續加大科技研發投入。
“數智雙驅動系統”是國泰產險自研的業內首個覆蓋全域數據管理與應用，兼容產品創新、營銷獲客、風險經營、客戶服務各個端的全場景應用一體化保險經營管理平臺。隨著系統不斷升級迭代，以及大數據、人工智能、云計算等科技與保險經營各場景的結合與融入，催生出全新的保險價值鏈條，已形成完整的數智運營閉環，為用戶提供優質的保障產品和服務體驗，實現以數智驅動保險服務質效提升，助力行業數字化轉型。
國泰財產保險有限責任公司
2023年1月28日